為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會于2020年12月14日正式發(fā)布實施《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)。為做好政策實施過渡安排，《辦法》自2021年2月1日起施行。

《辦法》對保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售管理、運營管理等方面做出明確規(guī)定。同時，《辦法》還明確規(guī)定，非保險機構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

前不久，一家名為保險師的APP受到保險從業(yè)人員的諸多關(guān)注和使用。中國網(wǎng)財經(jīng)記者下載保險師APP后發(fā)現(xiàn)，保險師APP上顯示，認證可獲得推廣費。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定，保險機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或經(jīng)紀活動中，不得向未在本機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或變相支付傭金及勞動報酬。

對于推廣費的設(shè)置，是否違反了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的上述規(guī)定?國內(nèi)資深保險律師張宏雷對中國網(wǎng)財經(jīng)記者直言，上述推廣費行為違反了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的相關(guān)規(guī)定。保險師相關(guān)負責人也并未予以否認，而是對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“將確保在監(jiān)管規(guī)定的時間要求內(nèi)按照相應(yīng)規(guī)定完成業(yè)務(wù)優(yōu)化和調(diào)整。”

無獨有偶，保險師APP上仍能試算保費。針對《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式施行后，還有哪些問題需要調(diào)整?保險師相關(guān)負責人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“監(jiān)管辦法在制度建設(shè)、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等業(yè)務(wù)和經(jīng)營等方面作出了具體規(guī)定，我司將按照監(jiān)管辦法的規(guī)定和時間要求完成相應(yīng)的調(diào)整。”

變相支付傭金

前不久，一家名為保險師的APP受到保險從業(yè)人員的諸多關(guān)注和使用。根據(jù)百度搜索的官方介紹顯示，保險師APP是一款800萬保險從業(yè)者正在用的移動展業(yè)工具。同時，保險師將自身“貼標簽”為“口袋里的保險營銷利器”。

官網(wǎng)顯示，保險師APP由杭州微易信息科技有限公司(以下簡稱“微易科技”)研發(fā)。根據(jù)天眼查，微易科技創(chuàng)立于2014年，是一家以大數(shù)據(jù)為核心，探索保險領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)新模式的綜合型新興平臺。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者進一步下載保險師APP后發(fā)現(xiàn)，保險師APP上顯示，認證可獲得推廣費。那么，何為推廣費?保險師為何設(shè)置推廣費?

根據(jù)保險師APP上的《推廣規(guī)則》，注冊成為保險師平臺的用戶后可以通過保險師平臺提供的鏈接進行線上或線下推廣，凡通過推廣鏈接投保成功的保單，在滿足規(guī)則的條件下，將獲得相應(yīng)的推廣費。

圖片來源：保險師APP《推廣規(guī)則》

保險師APP客服進一步解釋稱，推廣費是指非微易(保險)經(jīng)紀簽約的普通用戶，通過平臺推廣成功產(chǎn)品后所獲得的收入，基礎(chǔ)推廣費=保費*推廣費比例。

圖片來源：保險師APP客服

而保險師與微易保險經(jīng)紀又是何種關(guān)系?據(jù)保險師APP信息披露，微易保險經(jīng)紀為保險師合作的機構(gòu)之一。

值得注意的是，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定，保險機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)保險銷售或經(jīng)紀活動中，不得向未在本機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或變相支付傭金及勞動報酬。

那么，推廣費的設(shè)置，是否違反了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的上述規(guī)定?

國內(nèi)資深保險律師張宏雷對中國網(wǎng)財經(jīng)記者直言，上述推廣費行為違反了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的相關(guān)規(guī)定。中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛也對中國網(wǎng)財經(jīng)記者分析表示，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，如果想獲取推廣費，通常需要在該平臺進行入職，登記為代理人或者經(jīng)紀人。

對此，保險師相關(guān)負責人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式發(fā)布后，我司高度重視，認真組織內(nèi)部學(xué)習和研究，積極進行業(yè)務(wù)優(yōu)化和調(diào)整。監(jiān)管辦法自2021年2月1日起正式實施，其要求在辦法施行之日起3個月內(nèi)完成制度建設(shè)、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等問題整改，6個月內(nèi)完成業(yè)務(wù)和經(jīng)營等其他問題整改，12個月內(nèi)完成自營網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)絡(luò)安全等級保護認證。我司將確保在監(jiān)管規(guī)定的時間要求內(nèi)按照相應(yīng)規(guī)定完成業(yè)務(wù)優(yōu)化和調(diào)整。”

仍能試算保費

根據(jù)保險師APP上的信息披露顯示，保險師是在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中為保險消費者和保險機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，均由合作保險機構(gòu)管理和負責。

據(jù)其披露的中國保險行業(yè)協(xié)會信息披露平臺信息顯示，保險師為上述微易保險經(jīng)紀的合作第三方網(wǎng)絡(luò)平臺。微易保險經(jīng)紀官網(wǎng)合作信息也顯示，保險師為其合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，合作自2016年6月起。

圖片來源：保險師APP信息披露

圖片來源：微易保險經(jīng)紀官網(wǎng)信息披露

另據(jù)天眼查顯示，保險師所屬公司微易科技和微易保險經(jīng)紀的法定代表人同為陳曉。而微易保險經(jīng)紀的曾用名為弘浩保險經(jīng)紀。百度顯示，弘浩保險經(jīng)紀于2004年1月13日成立。

另外，保險師信息披露顯示，其合作保險機構(gòu)還有安途保險代理(北京)有限公司。

《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定，保險中介機構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺在使用簡稱時應(yīng)清晰標識所屬行業(yè)細分類別，不得使用“XX保險”或“XX保險平臺”等容易混淆行業(yè)類別的字樣或宣傳用語。

對此，保險師相關(guān)負責人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“我司使用‘保險師’是作為平臺品牌及產(chǎn)品名稱，并未混淆行業(yè)類別，且與監(jiān)管規(guī)定禁止的‘XX保險’或‘XX保險平臺’存在顯著區(qū)別。我司旗下保險經(jīng)紀公司，嚴格按照監(jiān)管規(guī)定要求，簡稱為‘微易保險經(jīng)紀’，亦不存在違反規(guī)定的情形。”

也就是說，保險師并非保險機構(gòu)。而《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》也明確規(guī)定，非保險機構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，包括但不限于以下商業(yè)行為：(一)提供保險產(chǎn)品咨詢服務(wù)。(二)比較保險產(chǎn)品、保費試算、報價比價。(三)為投保人設(shè)計投保方案。(四)代辦投保手續(xù)。(五)代收保費。

然而，中國網(wǎng)財經(jīng)記者隨意打開保險師APP上的一款保險產(chǎn)品，可以看到，該產(chǎn)品可進行保費試算。

圖片來源：保險師APP

針對《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》正式施行后，還有哪些問題需要調(diào)整?《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的實施將對保險中介行業(yè)帶來哪些突出變化?保險師相關(guān)負責人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，有效防范風險，保護消費者合法權(quán)益，提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟和社會民生的水平，銀保監(jiān)會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，監(jiān)管辦法在制度建設(shè)、營銷宣傳、銷售管理、信息披露等業(yè)務(wù)和經(jīng)營等方面作出了具體規(guī)定，我司將按照監(jiān)管辦法的規(guī)定和時間要求完成相應(yīng)的調(diào)整。”