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12月26日，由金融界主辦、寧波銀行支持、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心提供學術支持的“啟航·2025銀行業高質量發展年會”在北京成功舉辦。本次年會以“凝心啟新，聚力致遠”為主題，匯聚監管專家、學界精英、行業領袖及科技企業代表，圍繞服務實體經濟、數字化轉型、AI+金融創新、風險防控等議題展開深度討論，為銀行業高質量發展建言獻策。

中信百信銀行大數據部總經理周北春在圓桌論壇上，圍繞“AI在智能風控、反欺詐、不良資產處置中的應用”等議題分享了實踐與思考。作為中信銀行與百度聯合發起的國內首個國有直銷銀行、數字原生銀行，中信百信銀行自成立之初便以“AIBank”為定位，將數據與科技作為核心競爭力，深耕純線上、小額高頻的消費金融業務，而數字風控則是其核心競爭力的關鍵所在。

周北春介紹，經過八年建設，百信銀行的數字風控能力已形成“數據—風險特征挖掘—模型構建—實時風險運營”四層體系，達到行業較好水準。但與此同時，也面臨著一些問題：目前線上運行的量化模型超200個，均需持續迭代優化，而整個模型團隊僅22人，需兼顧小微、汽車、消金、營銷等模型，人員維護負擔高；盡管已將模型交付時間壓縮至15天的極限，仍面臨人手短缺的限制。面對這一困境，百信銀行將突破口放在AI技術上。周北春認為，風控本質是概率計算，而AI在復雜數學推理、7×24小時不間斷工作方面具備天然優勢，恰好能破解當前人手短缺、效率受限的困境。

為此，百信銀行嘗試以AI重塑數字風控體系。周北春表示，AI在銀行機構的落地場景，已從過去的新技術嘗鮮，步入業務流程重塑的階段。針對“AI是否會替代員工”這一問題，他明確指出：“這個過程中，我們發現AI已從工具、新技術升級為新質生產力，成為新興的數字員工。至于是否會替代員工，我們目前的答案非常肯定——一定會替代初級員工。”

周北春同時談到了銀行應用AI面臨的兩大問題：一方面是算力問題；另一方面，針對AI的培養模式需要發生本質變化。“不要再把它當作工具，出現bug就去修改，而應把它當成一個極具智慧、擁有無限體力的AI員工，要不斷教導它、引導它走上正確的方向。一旦步入正軌，它所釋放的產能會讓人非常驚艷。”

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