銀保監(jiān)會4月26日召開新聞發(fā)布會介紹2023年一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行數(shù)據(jù)情況。銀保監(jiān)會有關負責人表示，截至今年一季度末，銀行保險主要業(yè)務保持穩(wěn)步增長，服務實體經(jīng)濟質效持續(xù)提升，風險抵御能力整體充足。

截至一季度末，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額397.3萬億元，同比增長11%。保險公司總資產(chǎn)28.4萬億元，同比增長10.5%。保險資金運用余額26萬億元，同比增長10.6%。一季度，人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。銀行保險新增債券投資4.2萬億元。保險公司原保險保費收入1.95萬億元，同比增長9.2%，賠款與給付支出4932億元，同比增長9.3%。

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服務實體經(jīng)濟質效持續(xù)提升

“今年一季度信貸投放力度加大。”銀保監(jiān)會有關負責人在會上表示，一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業(yè)貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

招聯(lián)首席研究員董希淼對記者表示，一季度，我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長較快，結構持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質量保持穩(wěn)定，呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進的良好態(tài)勢。面對復雜多變的內外部形勢，銀行加大對實體經(jīng)濟支持服務力度，信貸投放力度顯著加大，高于市場預期。

數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，企業(yè)類中長期貸款同比增長17.4%，企業(yè)類信用貸款同比增長23.6%，循環(huán)貸款余額同比增長28.6%，均高于各項貸款平均增速，顯示金融機構服務方式持續(xù)優(yōu)化。

在融資成本方面，一季度，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

“普惠型小微企業(yè)貸款平均利率已處于歷史低位。”董希淼表示，一季度，銀行業(yè)持續(xù)提高服務實體經(jīng)濟質效，以實際行動有力地推動和促進宏觀經(jīng)濟復蘇，彰顯了金融的人民性和政治性。

從投放重點領域來看，今年以來，銀行保險業(yè)圍繞國家政策導向，持續(xù)加大對新能源、人工智能、生物制造等先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持，促進高水平科技自立自強。

截至一季度末，高技術制造業(yè)貸款余額同比增長28.6%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長超過50%。推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長26.2%。積極支持推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化，一季度末綠色信貸余額同比增長34%。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，綠色發(fā)展、科創(chuàng)企業(yè)、普惠小微企業(yè)等重點領域的貸款投放同比增速高于各項人民幣貸款增速，銀行還加大了長期限、信用類貸款投放，優(yōu)化信貸結構進一步。

“銀行加大實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)、重點新興領域支持，就是激發(fā)微觀主體活力，促進就業(yè)和內循環(huán)，推動經(jīng)濟加快恢復。”周茂華認為，同時，更好兼顧短期和中長期發(fā)展，實現(xiàn)內外均衡。

此外，一季度銀行保險業(yè)支持改善民生力度不斷加大。個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長93.5%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔保貸款同比增長17.6%。引導信貸資金持續(xù)投入教育、醫(yī)療領域，教育行業(yè)貸款同比增長17.5%，助學貸款同比增長21.5%，衛(wèi)生和社會工作貸款同比增長18.5%。推動補齊第三支柱養(yǎng)老短板。一季度末，養(yǎng)老理財產(chǎn)品同比增長173.3%，個人養(yǎng)老金理財快速增長，特定養(yǎng)老儲蓄存款達到336億元。

風險抵御能力整體充足

銀保監(jiān)會有關負責人表示，當前銀行保險業(yè)主要風險監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。

初步統(tǒng)計，一季度末銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平。銀行保險機構流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率149.5%。保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流同比增長。

一季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%。一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.86%。商業(yè)銀行貸款損失準備余額較年初增加2572億元。撥備覆蓋率為205.2%，持續(xù)保持較高水平。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率196%。

在董希淼看來，一季度我國銀行業(yè)不良貸款余額微升、不良貸款率略降，資產(chǎn)質量基本穩(wěn)定。另外，商業(yè)銀行資本充足率、撥備覆蓋率均保持較高水平，銀行流動性平穩(wěn)，風險抵御能力整體較強。

不過，董希淼認為需要關注兩個方面問題。一是一季度商業(yè)銀行凈利潤同比僅增長1.3%，而去年一季度同比增速為7.4%。凈利潤增速下滑，將影響銀行內源性資本補充能力，也不利于持續(xù)提高服務實體經(jīng)濟質效。二是資產(chǎn)質量反彈壓力較大。如果前期支持實體經(jīng)濟的階段性政策措施退出，部分貸款如普惠小微貸款的資產(chǎn)質量可能將受到?jīng)_擊。

“接下來，國內經(jīng)濟將穩(wěn)步復蘇，實體經(jīng)濟融資需求逐步回暖。”周茂華表示，商業(yè)銀行在保持信貸總量合理增長情況下，將更重視信貸結構優(yōu)化，突出對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)、重點新興領域的支持；并深化供給側結構性改革，不斷提升服務實體經(jīng)濟能力。

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