經(jīng)濟(jì)興，金融興;經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)。《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》中，對(duì)金融領(lǐng)域發(fā)展做出若干部署，全文共16次提及“金融”。在雙循環(huán)新格局下，以內(nèi)促外、由內(nèi)而外是撬動(dòng)戰(zhàn)略發(fā)揮效能、推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。對(duì)此，金融如何提升質(zhì)效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?金融業(yè)又面臨怎樣的發(fā)展機(jī)遇和空間?

科技賦能

主動(dòng)擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型

“十四五”時(shí)期，金融業(yè)在服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面被寄予厚望。

銀保監(jiān)會(huì)表示，要發(fā)揮金融對(duì)科技創(chuàng)新的支撐推動(dòng)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“兩新一重”等重點(diǎn)領(lǐng)域和先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度;加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)、小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域的金融支持，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，增強(qiáng)金融普惠性。

要更好地服務(wù)新發(fā)展格局，金融業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行黨委副書記、行長(zhǎng)郭新雙在銀保監(jiān)會(huì)例行發(fā)布會(huì)上表示，郵儲(chǔ)銀行高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，每年科技領(lǐng)域投入約占營(yíng)業(yè)收入的3%，今后將進(jìn)一步發(fā)展金融科技，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的驅(qū)動(dòng)作用，加快運(yùn)營(yíng)機(jī)制的敏捷重塑，聚焦業(yè)務(wù)模式的智慧再造，推動(dòng)生態(tài)體系的協(xié)同共建，優(yōu)化金融消費(fèi)注冊(cè)制加更多優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，以數(shù)字化方式為城鄉(xiāng)客戶提供更加優(yōu)良的金融服務(wù)。

展望“十四五”，郭新雙表示，郵儲(chǔ)銀行將充分發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，通過機(jī)制創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新，提升自身服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的支持。

發(fā)展雙循環(huán)需要金融業(yè)做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型，借助金融科技驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)，賦能各類企業(yè)特別是小微企業(yè)更好地融入雙循環(huán)新發(fā)展格局。

在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮看來(lái)，金融業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，應(yīng)堅(jiān)持“金融為民、科技向善”理念，促進(jìn)金融科技應(yīng)用從營(yíng)銷獲客向風(fēng)險(xiǎn)管理、流程管理、生態(tài)運(yùn)營(yíng)等核心環(huán)節(jié)滲透，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)在直達(dá)性、適當(dāng)性和匹配性上的邊際改善。

網(wǎng)商銀行正是踐行著這樣的理念。不久前，網(wǎng)商銀行首次用衛(wèi)星遙感技術(shù)破解農(nóng)村金融難題，“全面商用的第一步是在全國(guó)690余個(gè)涉農(nóng)縣區(qū)率先推廣該技術(shù)，覆蓋全國(guó)1/3的涉農(nóng)縣區(qū)，在試用期，已經(jīng)有超過5萬(wàn)農(nóng)戶使用和受益。”網(wǎng)商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中華工商時(shí)報(bào)記者表示。

在農(nóng)村信貸支持上，同樣如此。“科技是第一生產(chǎn)力，衛(wèi)星遙感的技術(shù)突破，將打開農(nóng)村信貸的新空間。我們相信，衛(wèi)星遙感，云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈這些技術(shù)之美不在于高深，而在于溫暖，我們將致力于讓更多技術(shù)走出實(shí)驗(yàn)室，走進(jìn)田間地頭，去解決社會(huì)痛點(diǎn)。”網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)金曉龍如是說(shuō)。

金融科技的發(fā)展始于技術(shù)，興于數(shù)據(jù)，穩(wěn)于制度，成于價(jià)值觀。中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉日前表示，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、為民利企是金融科技發(fā)展的初心，要在守正創(chuàng)新的前提下發(fā)揮好金融科技加速器、催化劑的作用。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

全面提升服務(wù)效率和水平

在“加快形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”的國(guó)家戰(zhàn)略指引下，金融領(lǐng)域迎來(lái)了發(fā)展新格局，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提升普惠金融服務(wù)、提升金融科技實(shí)力，持續(xù)深化改革創(chuàng)新將成為金融領(lǐng)域發(fā)展的新方向。

“三年內(nèi)，微眾銀行將為新基建、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、智能制造、清潔能源、新材料、現(xiàn)代交通等30個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)字化金融支持，以支持鏈屬企業(yè)來(lái)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈提升穩(wěn)定性與競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受采訪時(shí)表示。

值得注意的是，鄭州銀行制定民營(yíng)企業(yè)扶持“白名單”，加大減費(fèi)讓利力度，并針對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)特點(diǎn)，以“普惠金融、小額化、去擔(dān)保化”為方向，上線多款創(chuàng)新產(chǎn)品。此外，鄭州銀行探索科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融資模式，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)體系，支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在精準(zhǔn)支持方面，對(duì)標(biāo)先進(jìn)同業(yè)，加強(qiáng)科創(chuàng)金融工作考察交流，優(yōu)化科創(chuàng)金融發(fā)展模式。

國(guó)內(nèi)大循環(huán)形成過程中消費(fèi)擴(kuò)量升級(jí)，為零售轉(zhuǎn)型提供機(jī)遇。北京銀行提出，順應(yīng)“十四五”時(shí)期全面促進(jìn)消費(fèi)趨勢(shì)，依靠堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需這個(gè)戰(zhàn)略基點(diǎn)，以支持消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展為重點(diǎn)，強(qiáng)化零售銀行業(yè)務(wù)布局。與此同時(shí)，堅(jiān)守城商行定位，不再走依靠“大項(xiàng)目”和房地產(chǎn)的老路，深耕普惠金融，進(jìn)一步提升服務(wù)小微企業(yè)的能力。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型下，利用科技賦能挖掘零售和普惠小微業(yè)務(wù)深化發(fā)展的增長(zhǎng)極。

金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品、精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)離不開政策的支持。中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰在日前的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，人民銀行將做好跨周期政策設(shè)計(jì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)符合新發(fā)展理念相關(guān)領(lǐng)域的支持力度，持續(xù)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無(wú)還本續(xù)貸，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、高質(zhì)量供給引領(lǐng)和創(chuàng)造新需求。

融入新發(fā)展格局

為雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展添動(dòng)力

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱表示，中國(guó)經(jīng)濟(jì)深度融入全球經(jīng)貿(mào)體系，是構(gòu)建新發(fā)展格局的重要背景。建設(shè)更高水平的開放型經(jīng)濟(jì)新體制，是構(gòu)建新發(fā)展格局的應(yīng)有之義。進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)開放，是構(gòu)建新發(fā)展格局的必然要求。“新發(fā)展格局要更好利用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，實(shí)現(xiàn)更加強(qiáng)勁可持續(xù)的發(fā)展。”

當(dāng)下，金融機(jī)構(gòu)抓住新發(fā)展格局帶來(lái)的新機(jī)遇，將自身的發(fā)展融入到雙循環(huán)格局之中。

對(duì)于未來(lái)發(fā)展，浦發(fā)銀行行長(zhǎng)潘衛(wèi)東表示，浦發(fā)銀行將持續(xù)深化改革創(chuàng)新，更好服務(wù)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)互促共進(jìn)。抓住區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定(RCEP)簽署對(duì)擴(kuò)大多邊貿(mào)易和投資帶來(lái)的機(jī)遇，加快推動(dòng)本外幣一體化跨境資金池等各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，提升跨境金融綜合服務(wù)能力，全方位滿足境內(nèi)外客戶的各類跨境金融需求，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易和投資的自由化、便利化，助力“一帶一路”倡議深入推進(jìn)。

面對(duì)雙循環(huán)新發(fā)展格局帶來(lái)的機(jī)遇，中信銀行黨委委員、副行長(zhǎng)謝志斌表示，要以改革創(chuàng)新支持發(fā)展，以發(fā)展帶動(dòng)改革創(chuàng)新，形成以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，基于價(jià)值創(chuàng)造、釋放組織活力、形成發(fā)展合力的系統(tǒng)化優(yōu)勢(shì)和結(jié)構(gòu)化能力。加快推動(dòng)輕資本轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。打好防范化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)、客戶深度經(jīng)營(yíng)攻堅(jiān)戰(zhàn)和重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展攻堅(jiān)戰(zhàn)。

金融支持新發(fā)展格局，需要多方發(fā)力。一方面，需要引導(dǎo)金融科技健康發(fā)展，驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)，賦能各類企業(yè)更好地融入雙循環(huán)新發(fā)展格局。另一方面，要推進(jìn)金融高水平開放、引進(jìn)國(guó)際金融資源參與雙循環(huán)。

“蹄疾步穩(wěn)地推動(dòng)中國(guó)金融市場(chǎng)的高水平開放，有望加速中國(guó)與全球體系締結(jié)互惠互利的新紐帶。”工銀國(guó)際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、董事總經(jīng)理程實(shí)說(shuō)。

“新一輪金融開放對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)和金融服務(wù)帶來(lái)了機(jī)遇。”中國(guó)建設(shè)銀行原董事長(zhǎng)、黨委書記王洪章表示，一方面，外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入將國(guó)外金融產(chǎn)品引入，提升金融市場(chǎng)的交易量和流動(dòng)性，改進(jìn)企業(yè)和個(gè)人的金融服務(wù)質(zhì)量;另一方面，優(yōu)化競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)，有利于中資金融機(jī)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型，提高效率，而通過引入外資股東的風(fēng)控體系，深化與外資金融機(jī)構(gòu)的合作，也有利于提升中資金融機(jī)構(gòu)的水平。