今年以來(lái)，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)態(tài)勢(shì)不斷穩(wěn)固，但受疫情沖擊較大的部分市場(chǎng)主體還未徹底恢復(fù)，加上外部環(huán)境更趨復(fù)雜，中小微企業(yè)面臨原材料等價(jià)格居高不下導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本上升等實(shí)際困難。從這個(gè)角度看，保持對(duì)中小微企業(yè)的政策支持力度非常必要，而金融領(lǐng)域政策是其中必不可少的一環(huán)。下一步，必須多方面入手，進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制，讓金融活水能夠暢通無(wú)阻地流向中小微企業(yè)。

實(shí)際上，去年以來(lái)，金融領(lǐng)域中小微企業(yè)支持政策不斷出臺(tái)，包括推出兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具、完善應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)提高中小微企業(yè)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)效率等。最近，按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署，中國(guó)人民銀行又新增3000億元支小再貸款額度，加大對(duì)中小微企業(yè)紓困幫扶力度。

中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，到2021年7月末，普惠小微貸款余額17.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.3%。支持小微經(jīng)營(yíng)主體3893萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)29.5%。在政策推動(dòng)下，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”態(tài)勢(shì)，融資便利性得到較大幅度提升。不過(guò)，金融支持中小微企業(yè)絕非短期工程，而是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程，還需久久為功、持續(xù)推進(jìn)。

一是發(fā)揮財(cái)政、金融政策合力，強(qiáng)化中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。銀行等商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之所以不愿貸、不敢貸，很大程度上是因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)客觀上存在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的情況，為了降低銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，需進(jìn)一步充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機(jī)制在中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的作用。

整體而言，我國(guó)多層次的政策性融資擔(dān)保體系正在不斷構(gòu)建和完善中，國(guó)家融資擔(dān)保基金有限責(zé)任公司于2018年成立，多地也設(shè)立了不少地方性的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要功能就是為中小微企業(yè)融資提供增信、擔(dān)保。未來(lái)，要進(jìn)一步提升政府性融資擔(dān)保的覆蓋面，降低融資擔(dān)保的費(fèi)率，提高擔(dān)保放大倍數(shù)，更加有力地撬動(dòng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的支持。

二是打破“信息孤島”，建設(shè)完善信用信息共享機(jī)制。信用體系建設(shè)是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的底層保障和支撐環(huán)節(jié)，只有涉及中小微企業(yè)的信息更完整、更真實(shí)，才能真正打消銀行對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的顧慮。

最近幾年，中央層面，多個(gè)部門(mén)之間已開(kāi)展“銀稅互動(dòng)”、“銀商合作”等來(lái)共享信息，地方層面，多地也在探索建立地方性的信用信息共享平臺(tái)，另外，一些銀行也借助現(xiàn)代信息科技手段，綜合利用內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，整合相關(guān)信息創(chuàng)新中小微金融服務(wù)。不過(guò)，現(xiàn)實(shí)中“信息孤島”和“信息煙囪”仍然存在，更大范圍的信息互聯(lián)互通和共享十分必要。中國(guó)人民銀行此前印發(fā)的《關(guān)于深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》就提出，要加快中小微企業(yè)信用信息共享，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與工信、科技、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等部門(mén)溝通協(xié)作，推動(dòng)相關(guān)數(shù)據(jù)通過(guò)地方征信平臺(tái)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共享，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)高效對(duì)接。

三是提升內(nèi)生動(dòng)力，優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核引導(dǎo)機(jī)制。提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的服務(wù)能力，核心是提升銀行向中小微企業(yè)發(fā)放貸款的內(nèi)生動(dòng)力，提高一線員工服務(wù)中小微企業(yè)的積極性。

對(duì)此，一方面，要完善績(jī)效考核機(jī)制，解決小微業(yè)務(wù)條線“沒(méi)績(jī)效”的問(wèn)題。如鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)普惠小微貸款的考核比重、對(duì)服務(wù)小微企業(yè)成效顯著的分支機(jī)構(gòu)，在績(jī)效考評(píng)、資源分配中予以?xún)A斜;另一方面，要落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度，如進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂(yōu)。