在貨幣政策保持適度寬松、行業競爭日趨激烈的背景下，銀行業的業績分化正持續加劇。近日，鄭州銀行發布的2025年三季度報告，展現出其作為深耕河南的法人銀行，在復雜環境中仍實現規模、效益與結構的協同提升——資產總額突破7400億元，營收凈利雙雙增長，零售轉型與風控能力同步突破，呈現出“穩中提質、優中見韌”的發展特征。

一、規模增速創同期新高，風控與降本增效協同并進

資產規模實現跨越式增長，成為本季業績的一大亮點。

截至2025年9月末，鄭州銀行資產總額達7435.52億元，較上年末增長9.93%，增速創歷史同期新高；資產增量671.87億元，為去年同期的1.87倍。在負債端，存款基礎持續夯實，吸收存款本金總額4595.18億元，較上年末增長13.59%，增量近550億元。

規模擴張的背后，是信貸資源持續精準投向實體經濟。截至三季度末，全行發放貸款及墊款總額4067.17億元，較上年末增長4.91%。該行緊密圍繞河南“7+28+N”重點產業鏈群及“三個一批”重點項目，加強對先進制造、城市更新等關鍵領域的金融支持；同時依托“千企萬戶大走訪”“一企一策”等機制，助力小微企業紓困發展，展現出地方法人銀行的服務深度與責任擔當。

在業務快速發展的同時，鄭州銀行持續推進降本增效與風險管控“雙輪驅動”。

前三季度業務及管理費支出22.43億元，同比下降2.45%；成本收入比降至23.99%，下降1.57個百分點，體現出該行在組織優化、流程再造與數字化轉型方面的成效。

資產質量方面，不良貸款率1.76%，較上年同期下降0.1個百分點；撥備覆蓋率186.17%，提升19.94個百分點，實現“一降一升”，顯示出資產質量穩中向好的趨勢。

二、結構優化成效顯著，零售轉型邁入“加速兌現期”

在行業息差普遍承壓的背景下，鄭州銀行仍實現營收凈利穩健雙增。

前三季度實現營業收入93.95億元，歸屬于該行股東的凈利潤22.79億元，同比分別增長3.91%和1.56%，展現出較強的盈利韌性。

收入結構持續優化，利息凈收入78.16億元，同比增長5.83%，仍是營收的“基本盤”；非利息收入規模提升至15.79億元，多元盈利渠道進一步拓寬，有效增強整體抗波動能力。

零售業務成為推動結構優化的重要引擎。

截至三季度末，個人存款余額2671.43億元，較上年末增長22.44%，新增約490億元；個人貸款余額963.06億元，較上年末增長5.88%，顯示零售轉型進入紅利釋放階段。

這一成果得益于該行構建的“四大管家”全場景零售生態體系：“市民管家”打通醫保、社保等民生服務場景，“融資管家”專注小微客群融資需求，“財富管家”提供定制化資產配置，“鄉村管家”推動服務下沉縣域。從產品到場景、從渠道到體驗的系統化布局，正持續轉化為客戶黏性與業務收入。

三、結語：區域深耕見韌性，高質量發展路徑清晰

縱觀三季報，鄭州銀行展現出“規模穩增、結構優化、風控牢固”的良性發展格局。資產規模的高增長夯實了服務實體之本，零售戰略的深入推進增強了盈利韌性，而風控與效率的提升則為可持續發展筑牢根基。

面對“十五五”新階段，銀行業的綜合化、數字化、生態化轉型正在加速。作為植根河南的法人銀行，鄭州銀行將繼續依托區域經濟底蘊，持續深化“四大管家”生態體系，提升資金運營與數字化服務能力，在為地方經濟注入“金融活水”的同時，走出一條具有區域特色的高質量發展之路。

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