“1月1號征信更新了，逾期記錄不顯示了，一定要好好珍惜．.....”在小紅書、抖音、微博等社交媒體上，很多網友曬出自己的征信報告對比截圖，“清清爽爽”的新報告也讓很多網友留言稱趕上了好政策。

而這，主要源于中國人民銀行在2025年末出臺的一次性信用修復政策，對于2020年至2025年期間，單筆金額不超1萬元的個人逾期信息，個人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務的，人民銀行征信系統將不予展示。

據了解，本次政策不僅完全免費、免申即享，還設置了幾個月的寬限期，即對于個人在2025年11月30日（含）前足額償還的逾期債務，相關逾期信息將自2026年1月1日起不再展示。而對于個人在2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還的逾期債務，相關逾期信息將于次月月底前不再展示。

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“綜合當前公開信息反饋的情況來看，本次信用修復政策的實施效果符合預期，部分在過去5年的逾期信息確實已在征信報告中不再展示。”上海金融與發展實驗室特聘高級研究員任濤說，而且2026年才剛剛開始，預計到2026年3月末前，還會有集中歸還逾期借款的情況，屆時實施效果還將進一步顯現。

而結合政策的適用條件看，受訪專家認為，此次修復覆蓋的群體或具有以下特征：過去幾年受疫情影響較大的小微企業主、個體工商戶，初入職場或還款習慣尚未成熟的年輕群體，收支盈余有限的新市民群體或職業突發變故人群等。

“符合上述特征的群體一般不存在惡意逾期，多數信用記錄總體良好，且逾期金額較小、程度較輕，故其對信用修復的訴求相對較高，此次政策基本能對相關人群的需求實現精準匹配。”上述受訪專家說。

據了解，此次政策涉及面廣、影響大。北京銀行行長戴煒此前就明確表示，這次信用修復政策是幫助個人和家庭重塑信用，提升普惠金融質量的有力舉措，消費者、金融機構都將從中受益。

如從個人層面看，任濤預計，隨著獲得信用修復的群體重獲貸款資格，有助于激發新的信貸需求，提升消費意愿與信心；同時，為了避免再次逾期，這類群體的新增消費融資會更加理性，契合真正的消費需求，有助于提升新增消費信貸質量。

不過任濤也提示，鑒于上述群體在未來的融資和消費中或更趨理性，預計對信貸的帶動空間有限，具體則要取決于金融機構拓展挖掘此類群體需求的能力。

而從金融機構看，中國工商銀行副行長趙桂德此前提到，一方面，一次性信用修復政策能夠幫助商業銀行更加準確地識別借款人的真實信用狀況，通過實施更加有效的信貸投放策略，進一步提升金融服務的精準性和有效性。

另一方面，政策還有利于重塑客戶關系。“一次性信用修復政策實施后，相信大家會更加珍視并積極維護自身信用，商業銀行也能夠在此基礎上更好滿足客戶合理的融資需求。這將有利于商業銀行與個人客戶之間保持良好關系，為客戶提供更好金融服務，打造金融領域良好信用生態。”趙桂德說。

此外，前述受訪專家還提到，隨著部分逾期借款在2026年3月末前被集中歸還，政策助力金融機構收回逾期貸款、提升資產質量的效果也將逐步顯現。未來，金融機構在信貸評估中，除參考逾期記錄外，還可結合逾期時長、修復時效及修復積極性等維度，對相關主體構建多維信用畫像。

值得一提的是，此次政策是對符合條件的征信信息的一次性特殊處理，只適用于2025年底前產生的逾期信息，2026年新產生的逾期信息并不包括在內。

“獲得信用修復后的主體應保持良好信用習慣，真正將信用作為自己擁有的一類資產，通過穩定收入、合理負債、按時還款重建信用價值。”任濤說。

“對金融機構而言，信用修復后的客戶是高忠誠度的潛在優質客戶，合理引導可實現風險與收益的平衡；對監管部門而言，則需要持續構建有溫度的信用體系，這既是穩增長的需要，也是社會公平的體現。”前述受訪專家說。

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