歲末年初是社會資金流動活躍期，也是非法集資、電信詐騙、洗錢等非法金融活動的高發時期。為保障金融消費者合法權益，筑牢安全防線，讓我們一起來學習非法金融活動的相關知識。

一、非法金融活動的定義 非法金融活動，是指違反國家法律法規，未經批準或超出許可范圍，從事金融業務或提供金融產品或服務的行動。非法金融活動破壞金融秩序，損害消費者合法權益，具有極大的社會危害性。 二、非法金融活動的基本特征

1. 非法性 根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等)，都需經國務院金融管理部門依法許可。

2. 利誘性 非法集資一般都許諾還本付息，或者給予其他投資回報。

3. 社會性 “不特定對象”即社會公眾。按照最高人民法院相關司法解釋規定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

三、非法金融活動的常見話術

1. 保本高收益類詐騙 “我有一個投資理財平臺，專家授課、高額收益、穩賺不賠。”

2. 非法集資類詐騙 “現在銀行理財太低了，我這里有固定收益的內部理財產品，每月高分紅，跟著我買就能賺到錢。

3. 套路貸類詐騙 “如果你急著用錢，我這有無擔保、年利息非常低、線上申請的貸款，通過平臺輸入身份證就可以。

4. 區塊鏈類詐騙 您好，我們是全球區塊鏈研發中心，最近推出“科技幣”，低風險、高收益，只漲不跌，很多人都賺了，買到即賺到。

5. 電信網絡類詐騙 我是公安局的，您在XX銀行有未結清貸款，您必須馬上匯款到XX銀行賬戶或者提供銀行驗證碼，否則我們將凍結您的所有銀行賬戶。

四、如何防范非法金融活動

1. 提高風險防范意識 消費者應充分認識到非法集資的危害性，保持警惕，不輕易相信高息回報承諾，了解非法集資的常見形式和手段，增強自我防范能力。

2. 謹慎選擇投資渠道 抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道，選擇正規、合法的金融機構和投資渠道進行投資，對投資平臺和項目，要進行充分的調查和了解，包括其背景、資質、經營狀況等。 3.抵制誘惑關注提示 警惕非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙，理性看待投資收益，建立高收益往往伴隨著高風險的客觀認識，關注政府部門發布的關于金融領域違法犯罪活動的風險提示，保護自己的財產安全和合法權益。 溫馨提示 天上不會掉餡餅。希望大家都能了解非法金融活動的表現形式，不斷提高對非法金融活動的防范意識，樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱。守住錢袋子，護好幸福家!

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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