近日，第二屆國家衛生健康委兒童血液病、惡性腫瘤專家委員會第二次會議暨第三屆國家兒童腫瘤監測報告會召開，北京人壽保險股份有限公司（以下簡稱“北京人壽”）與首都醫科大學附屬北京兒童醫院（以下簡稱“北京兒童醫院”）聯合發布《中國兒童與青少年重疾全周期保障方案》。該方案依托北京兒童醫院國家兒童腫瘤監測中心與相關臨床學科科研能力，創新提出“醫保保基本、商保補缺口、公益兜底線”的“三保合一、醫險融合”模式，旨在系統性解決兒童血液病、惡性腫瘤患兒家庭面臨的復發風險保障缺失、康復支持不足等突出問題。

直面痛點：“非健康體”兒童保障空白困局

北京人壽總經理王修文表示，目前北京人壽京康寶貝少兒重疾險產品已為28萬名少兒客戶提供保障，累計賠付金額超1.5億元。但目前商業健康保險存在明顯短板——已患病兒童（“非健康體”）幾乎無法獲得任何商業保障，一旦疾病復發，家庭極易再次陷入“因病致貧、因病返貧”困境。尤其是惡性腫瘤類疾病，根據國家兒童腫瘤監測中心數據顯示，兒童腫瘤復發后的自付醫療費用占比仍然較高，且缺乏針對性的風險轉移工具。

解決方案：“三保合一”+“醫險融合”

為解決上述痛點，雙方自2024年啟動為期五年的《中國兒童惡性腫瘤疾病經濟負擔與醫療保障方案研究》合作。此次發布的保障方案，創新性地提出“三保合一”機制，即基本醫療保險“保基本、廣覆蓋”，商業健康保險“補缺口、提品質”，公益慈善“兜底線、暖人心”。北京人壽依托國家兒童醫學中心、北京兒童醫院的臨床與科研能力，以及國家兒童腫瘤監測中心的大數據支撐，將醫療場景與保險保障深度融合，不斷升級少兒重疾險產品保障責任的同時，計劃定制兒童特定疾病復發保險，針對已患有母細胞瘤、白血病等重大疾病的兒童，提供二次復發保險保障和公益慈善捐助，精準補充兒童健康保障空白，共同構建起覆蓋預防、治療、復發、康復全過程的保障閉環。

創新價值：保障覆蓋從“窄”到“寬”，由“淺”入“深”

該方案實現了三重突破：一是填補傳統少兒重疾險賠付間隔期的保障缺口；二是打破已患病兒童健康保障“零選擇”的困局；三是通過“醫保+商保+公益”的閉環，切實減輕復發救治的經濟負擔。方案整體圍繞臨床治療、科研分析、產品創新、社會責任四個維度，逐步推動兒童健康保障體系從“窄”到“寬”、由“淺”入“深”的轉變，實現讓每一個孩子，無論健康與否，都能享有可及、可持續的健康保障的目標。

未來展望：呼吁更多社會力量加入

王修文表示，北京人壽將繼續深化與國家兒童醫學中心、北京兒童醫院及國家兒童腫瘤監測中心的合作，并呼吁社會各界愛心企業、機構共同參與，攜手為孩子們的健康成長筑牢更堅實的保障。

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