如何在安全合規與高效便捷之間找到平衡點，一直都是手機銀行建設運營中的重要課題。

目前通用的手機銀行安全認證體系中，像短信動態驗證碼、動態口令牌、藍牙Key等，在場景適用性和用戶體驗上各有不足。

短信動態驗證碼方便易用，但安全性較低，在大額轉賬場景中不符合央行“261號文”要求：“除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。”。

動態口令牌、藍牙Key等安全性較高，但用戶需要隨身攜帶設備才能操作，如果出現“人盾分離”的狀況，便難以執行大額轉賬操作。

近年來，越來越多銀行引入移動端數字證書解決方案，為手機銀行實現功能延展和轉賬提限。

2018年，浙江民泰商業銀行股份有限公司（簡稱“民泰銀行”）與中國金融認證中心（CFCA）合作，為個人手機銀行接入CFCA云證通簽名服務平臺（簡稱“云證通”），上線移動端數字證書認證功能。2022年民泰銀行上線企業手機銀行，也接入云證通為企業用戶提供移動數字認證及數字簽名服務。

接入云證通后，民泰銀行個人及企業手機銀行在安全保障和用戶體驗上得到三方面加強：

為大額轉賬提供安全保障

云證通協助完善民泰銀行手機銀行各額度區間的交易風險管控，為大額轉賬提供更加完備的安全保障，滿足央行“261號文”要求。

強化安全認證體系

CFCA云證通采用自主研發的密鑰分散、協同簽名技術，提供金融級安全認證保障，落實“真實客戶、真實意愿、真實交易”三重保險，防止線上交易中出現抵賴、劫持和篡改等問題，有效保障民泰銀行手機銀行用戶交易安全。

提升用戶使用體驗、降低銀行建設成本

傳統的電子銀行安全認證主要采用硬件USBKey的方式。民泰銀行手機銀行接入云證通后，對于用戶而言，無需攜帶其他外設，只需一部手機，打開手機銀行APP便可隨時隨地簽名、轉賬，安全高效又省時省力；對于銀行而言，接入云證通可節省一部分購買硬件證書載體設備的成本，且無需投入大量資金用于系統建設和運維，大大降低了電子銀行渠道的運營成本。

手機銀行是民泰銀行延續優質線下金融服務，呈現更便捷、更智慧線上服務的重要發力點，接入CFCA云證通簽名服務平臺后，民泰銀行搭建了更加便捷高效的移動金融安全體系。CFCA也希望基于在移動端安全領域積累的豐富實踐經驗，助力銀行移動金融服務升級，不斷優化用戶體驗，深化服務便民惠民。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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