新華財經(jīng)上海2月3日電（記者 韓宋輝）記者從相關(guān)渠道獲悉，2月2日銀保監(jiān)會就《人身保險公司分類監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）在業(yè)內(nèi)征求意見。《辦法》以嚴(yán)控風(fēng)險為導(dǎo)向，將監(jiān)管評級結(jié)果與監(jiān)管措施相結(jié)合，并首次對人身險公司提出專門的分類監(jiān)管措施，將人身險公司分類監(jiān)管進一步做深做實。

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接近監(jiān)管部門的人士表示，《辦法》最重要的內(nèi)容是根據(jù)人身險公司的風(fēng)險水平等級，在業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域和資金運用范圍上進行明確與限制，將引導(dǎo)人身險公司有多大能力辦多大事，倒逼人身險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營與投資更專業(yè)、規(guī)范。具體來看，風(fēng)險等級較高的人身險公司，在銷售萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)（包括投連險和變額年金險）、設(shè)置分支機構(gòu)、投資非標(biāo)資產(chǎn)等方面將受到一定限制。

五級分類監(jiān)管措施 負(fù)債業(yè)務(wù)與投資端雙“管”齊下

《評估辦法》將人身險公司綜合風(fēng)險水平等級分為1至5級，等級越高風(fēng)險越大；如果公司處于接管等特殊狀態(tài)，則被列為S級。《辦法》將監(jiān)管等級為1至4級的人身險公司對應(yīng)列為Ⅰ至Ⅳ類公司，對監(jiān)管等級為5級、S級的人身險公司列為Ⅴ類公司，并對各類別人身險公司提出差異化監(jiān)管措施。

對于風(fēng)險水平良好的Ⅰ類公司，《辦法》對其業(yè)務(wù)開展、分支機構(gòu)設(shè)立和資金運用不提出額外要求，并且支持其開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)（下稱創(chuàng)新業(yè)務(wù)）；對于Ⅱ至Ⅴ類公司，《辦法》從業(yè)務(wù)、分支機構(gòu)和資金運用范圍等方面將提出限制性要求。

保險業(yè)務(wù)層面，《辦法》主要對Ⅱ至Ⅴ類公司的萬能型保險和擴展類業(yè)務(wù)（下稱兩項業(yè)務(wù)）保費增長提出限制性要求。具體來看：Ⅱ類公司兩項業(yè)務(wù)規(guī)模保費增速不能超過上一年增速或30%，兩者取低；Ⅲ類公司兩項業(yè)務(wù)規(guī)模保費收入不能超過上一年；Ⅳ類公司嚴(yán)格壓降兩項業(yè)務(wù)保費規(guī)模和業(yè)務(wù)占比；Ⅴ類公司暫停兩項業(yè)務(wù)。

對于創(chuàng)新業(yè)務(wù)，按照“一司一策”原則，Ⅱ類公司可以開展，Ⅲ類公司審慎開展，Ⅳ類公司和Ⅴ類公司不得開展。此外，在分支機構(gòu)設(shè)立方面，Ⅱ類、Ⅲ類公司可按一定要求增設(shè)各級分支機構(gòu)，Ⅳ類公司和Ⅴ類公司原則上不得增設(shè)分支機構(gòu)。

資金運用業(yè)務(wù)方面，《辦法》將對Ⅱ類公司、Ⅲ類公司視情況加強監(jiān)管力度，對Ⅳ類公司根據(jù)風(fēng)險情況限制未上市企業(yè)股權(quán)、不動產(chǎn)及集合資金信托計劃等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，對Ⅴ類公司根據(jù)風(fēng)險情況審慎決定限制或暫停未上市企業(yè)股權(quán)、不動產(chǎn)及金融產(chǎn)品等全部或部分非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這是近年來對人身險公司經(jīng)營層面引導(dǎo)作用最深刻的監(jiān)管文件。“此前，在保險公司治理、償付能力、資金運用等領(lǐng)域也有分類監(jiān)管要求，但不夠細(xì)化。《辦法》根據(jù)人身險公司業(yè)務(wù)特點、投資要求提出更細(xì)化的監(jiān)管措施，旨在引導(dǎo)公司跟隨監(jiān)管導(dǎo)向調(diào)整業(yè)務(wù)策略和投資偏好，這將促進人身險公司形成特色化發(fā)展模式和差異化競爭優(yōu)勢。”一位業(yè)內(nèi)資深人士表示。

人身險公司將形成全新風(fēng)險監(jiān)管體系

2022年5月，銀保監(jiān)會就《人身保險公司法人機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法（征求意見稿）》（下稱《評估辦法》）在業(yè)內(nèi)征求意見，擬通過六大維度、數(shù)十個要點，對人身險公司進行綜合風(fēng)險水平評級。此次發(fā)布的《辦法》是《評估辦法》的配套細(xì)則，兩者將一起對人身險公司各類風(fēng)險進行全流程監(jiān)測與評估，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，構(gòu)成一套完整的風(fēng)險監(jiān)管體系中。

知情人士表示，此前，保險公司的風(fēng)險監(jiān)測和評估散落在公司治理、償付能力、資金運用、消費者權(quán)益保護等部門和相應(yīng)的監(jiān)管文件中。《評估辦法》從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理和其他方面六個維度，細(xì)分?jǐn)?shù)十個評估要點，更加精準(zhǔn)、全面地識別與評估保險公司的風(fēng)險水平。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相較償付能力監(jiān)管等資本監(jiān)管，《評估辦法》所規(guī)范的非現(xiàn)場監(jiān)管，強調(diào)的是定量與定性分析相結(jié)合，是覆蓋人身險公司經(jīng)營全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管，為監(jiān)管部門開展市場準(zhǔn)入、采取監(jiān)管措施、制定監(jiān)管政策等提供基礎(chǔ)性支持。《辦法》正是基于此提出了監(jiān)管要求。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，基于對業(yè)務(wù)規(guī)模的追求和對投資收益的追逐，前些年個別人身險公司步子邁得太大，出現(xiàn)了一些風(fēng)險。近年來監(jiān)管部門處置了一些高風(fēng)險機構(gòu)，但要實現(xiàn)行業(yè)整體層面的高質(zhì)量發(fā)展，必須進行監(jiān)管手段和監(jiān)管能力的升級，以便更全面更早地識別與發(fā)現(xiàn)機構(gòu)風(fēng)險，及時處置。《辦法》可以在源頭上堵住人身險公司風(fēng)險擴散的通道。

編輯：翟卓

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