近日，在第十六屆中國金融創新與發展論壇上，泰康在線財產保險股份有限公司與騰訊微保聯合推出的“微醫保·門診險”憑借其精準的產品定位、創新的服務模式與普惠的保障價值，榮獲“2025年度金牌創新力金融產品”獎項。

該產品基于泰康在線在健康險領域數十年的數據積累與對醫保支付趨勢的深入研判，精準切入高頻門診與購藥場景，通過“0免賠額”等創新設計，切實降低投保與理賠門檻，提升保障感知度，使保險惠及更廣泛人群。本次入選，標志著其在推動健康險普惠化、場景化發展方面的實踐，獲得了行業的高度認可。

聚焦核心機制雙創新，跨越健康險兩大傳統門檻

“微醫保?門診險”通過機制創新，從源頭上打破了傳統健康保險在“理賠”與“投保”兩端的雙重門檻，優化了產品的保障獲取與使用流程，奠定了普惠服務底色。

在理賠端，產品主打“0免賠額”，承諾“醫保內外0元起賠”，實現了“花一分錢也能報”，徹底改變了設有起付線的傳統理賠模式，顯著降低了用戶的理賠門檻，讓小額高頻醫療花費獲得切實補償，為用戶提供了便捷保障。

在投保端，產品采用“無需健康告知”的投保方式，極大簡化了流程限制，同時覆蓋了6-65周歲的廣泛年齡段人群，充分體現了金融服務的包容性與普惠性。

貫通線上線下全場景，重塑高頻醫療健康保障體驗

基于“0免賠額”與“無需健康告知”的雙重創新，泰康在線“微醫保?門診險”構建了清晰的線上線下全場景保障體系，直指日常高頻醫療需求，為用戶提供全流程健康守護。

線上服務便捷直達。其“互聯網醫院問診購藥”服務提供每年2萬元保額，報銷比例高達80%。用戶可通過指定路徑，享受7×24小時在線問診、電子處方開具及藥品配送上門的一站式服務，真正實現“買藥不用去醫院”。報銷方式上，用戶在支付時即可自動完成抵扣，無需事后提交票據；保障范圍上更是將布洛芬、玻璃酸鈉滴眼液等日常用藥（含原研藥、進口藥）均納入報銷，滿足感冒等高頻治療所需。

線下保障全面可靠。其“醫院門診看病”責任提供每年1萬元保額，報銷比例前2次可達50%，覆蓋了全國二級及以上公立醫院及指定私立機構。保障范圍突破了醫保目錄限制，涵蓋掛號、檢查、診療、藥品等多項費用，無論是發燒還是急性肺炎等常見疾病，相關自費成本均可得到補償，減輕了患者的經濟負擔。此外，產品還能夠提供醫院“專業陪診”服務選擇，為老人、兒童等需要照護的群體提供就醫便利，凸顯了產品的人性化設計與關懷。

構建“保險+醫療+健康”服務生態，引領行業模式進階

“微醫保?門診險”不僅是一款保險產品，更是泰康在線構建“保險+醫療+健康”大健康生態的關鍵樞紐，承擔著“用戶入口、數據入口和服務入口的三重使命”。這一創新形態的成功實踐，為健康險行業從“事后理賠”向“全流程健康服務”轉型提供了重要范本。

該產品的創新在于，通過對保險支付與線上線下醫療、醫藥及健康服務的系統性整合與流程創新，將保險角色從單一事后賠付，主動延伸至事中服務與健康管理。這一模式不僅提升了用戶的保障獲得感與黏性，也為行業從單一“風險賠付者”向“健康服務整合者”的戰略轉型，提供了可落地、可持續的創新路徑，引領健康險步入生態化建設的新階段。

此次獲獎，既是對泰康在線產品創新與市場洞察的認可，也是對健康險行業向高頻化、場景化、生態化升級趨勢的呼應。未來，泰康在線將持續深化“保險+醫療+健康”的生態布局，推出更多融合型普惠產品，助力構建多層次全民健康保障體系，守護人民健康生活。

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